Czy inwestycja w lokaty bankowe jest jeszcze op艂acalna?

125
inwestowanie w lokaty bankowe

Mimo, 偶e lokaty bankowe nale偶膮 do najpopularniejszych metod pomna偶ania kapita艂u w艣r贸d Polak贸w, to z roku na rok inwestycja taka staje si臋 coraz mniej op艂acalna. W dobie niskich st贸p procentowych i w zwi膮zku z tym niskiego oprocentowania depozyt贸w bankowych poszukujemy innych, op艂acalniejszych sposob贸w na inwestycj臋.

Najni偶sze oprocentowanie lokat w historii

Dane nie pozostawiaj膮 w膮tpliwo艣ci 鈥 oprocentowanie lokat bankowych nigdy nie by艂o tak niskie jak obecnie. Przeci臋tne oprocentowanie trzymiesi臋cznych ofert wynosi ok. 1,5% (w skali roku), przy czym zdarzaj膮 si臋 r贸wnie偶 oferty z oprocentowaniem poni偶ej 1% i wcale nie nale偶膮 one do rzadko艣ci. Z drugiej strony mo偶na znale藕膰 lokaty z oprocentowaniem 3-4%, jednak s膮 one zazwyczaj jednorazowe, wi臋c nie mo偶na b臋dzie ich przed艂u偶y膰 na takich samych warunkach, a 偶eby otworzy膰 jedn膮 z nich, trzeba cz臋sto spe艂ni膰 dodatkowe warunki banku, jak np. za艂o偶enie konta osobistego.

To, 偶e oprocentowanie wynosi 1,5%, niestety wcale nie znaczy, 偶e realny zysk b臋dzie odpowiada艂 tej warto艣ci. Nale偶y bowiem odj膮膰 od niego spadek warto艣ci pieni膮dza w czasie, czyli inflacj臋, a tak偶e podatek od zysk贸w kapita艂owych, tzw. podatek Belki, co pomniejsza odsetki o kolejne 19%. W efekcie okazuje si臋, 偶e po roku oszcz臋dzania na lokacie z przeci臋tnym oprocentowaniem na poziomie 1,5% inwestor mo偶e odnie艣膰 realn膮 strat臋. Nic wi臋c dziwnego, 偶e coraz wi臋cej Polak贸w zniech臋ca si臋 do lokat bankowych i poszukuje innych, bardziej op艂acalnych form inwestowania swoich oszcz臋dno艣ci.

Co zamiast lokaty?

Maj膮c na uwadze nisk膮 op艂acalno艣膰 lokat, wielu Polak贸w wycofuje swoje 艣rodki z bank贸w lub w og贸le ich tam nie lokuje, przenosz膮c je np. na rynek nieruchomo艣ci. Kupujemy sporo mieszka艅 w celach inwestycyjnych, g艂贸wnie po to, 偶eby udost臋pni膰 je na wynajem, a nast臋pnie pobiera膰 z tego tytu艂u op艂at臋.

Inwestycje w nieruchomo艣ci nie s膮 jednak dla wszystkich, bo wymagaj膮 du偶ych nak艂ad贸w finansowych i czasowych, na co nie ka偶dy mo偶e sobie pozwoli膰. W przypadku mniejszych kwot zamiast otwiera膰 lokat臋 bankow膮 warto rozwa偶y膰 inwestycj臋 w funduszu inwestycyjnym. Cho膰 nie jest to w stu procentach bezpieczna forma inwestowania, to ryzyko z ni膮 zwi膮zane nie nale偶y do wysokich, a zyski s膮 cz臋sto znacznie okazalsze ni偶 na lokacie.

R贸wnie偶 kupowanie obligacji (zar贸wno pa艅stwowych, jak i korporacyjnych) nie wymaga tak du偶ego kapita艂u jak inwestycja w nieruchomo艣ci na wynajem. Chc膮c wykupi膰 obligacje, nale偶y jednak nieco orientowa膰 si臋 w temacie i by膰 obeznanym z rynkiem finansowym. Podobnie rzecz si臋 ma z gie艂d膮, kt贸ra jest potencjalnie znacznie zyskowniejsza ni偶 lokaty, ale pod warunkiem, 偶e dysponuje si臋 wiedz膮 i do艣wiadczeniem, tak aby wiedzie膰, jakie akcje i kiedy kupowa膰. W przeciwnym razie gra na gie艂dzie mo偶e zako艅czy膰 si臋 spor膮 strat膮.

Mo偶e jednak lokata?

Je艣li mimo wszystko chcesz otworzy膰 lokat臋 bankow膮, bo 偶adna inna forma oszcz臋dzania nie odpowiada Ci w takim stopniu, zdecyduj si臋 na promocyjn膮 ofert臋 (wyr贸偶niaj膮ce si臋 oferty). Lokaty z najwy偶szym oprocentowaniem (a tylko takie gwarantuj膮 du偶e prawdopodobie艅stwo jakiegokolwiek zysku, po uwzgl臋dnieniu inflacji i podatku od zysk贸w kapita艂owych) dost臋pne s膮 cz臋sto (cho膰 nie jest to regu艂膮) wy艂膮cznie dla nowych klient贸w, kt贸rzy po raz pierwszy korzystaj膮 z us艂ug danego banku i otwieraj膮 w nim r贸wnie偶 konto osobiste. O ile takie warunki Ci nie przeszkadzaj膮, staraj si臋 znajdowa膰 tylko tego typu, promocyjne lokaty z najwy偶szym oprocentowaniem na rynku. Czasem mo偶na spotka膰 r贸wnie偶 korzystn膮 ofert臋 bez konieczno艣ci zak艂adania dodatkowego rachunku osobistego, warto wi臋c przejrze膰 aktualne oferty wszystkich bank贸w.